发文单位:中国建设银行

发文单位:建设银行

文  号:建总发[2000]95号

文  号:建总发[1997]128号

发布日期:2000-9-21

发布日期:1997-7-28

执行日期:2000-9-21

执行日期:1997-7-28

  第一部分 系统概述

生效日期:1900-1-1

  第二部分 方案一:从银行端发起委托

  附:一 中国建设银行代理深圳证券登记有限公司证券资金清算协议(统一格式)

  第三部分 方案二:从证券公司端发起委托

  附:二 代理证券资金清算情况表

  附件一:客户证券保证金代理清算协议(参考文本)

 

  第一部分 委托代理内容

建设银行各省、自治区、直辖市分行,计划单列市分行:

  第二部分 甲方责任

  目前证券资金清算代理业务正成为商业银行开展的一项新业务。我行有少数分行已开办了此项业务。为了有效地防范风险,促进该项业务的健康发展,现对我行代理深交所和上交所证券资金清算业务等有关问题作如下规定,请各行认真遵照执行:

  第三部分 乙方责任

  一、严格执行国家规定,积极稳妥地开拓证券资金清算代理业务。各行要严格遵守中国人民银行《关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知》等有关规定,在办理证券资金清算代理业务过程中,不得为券商提供垫款和透支,禁止我行资金流入股市。要在坚决杜绝风险的基础上,积极稳妥地开拓证券资金清算代理业务。

  第四部分 双方共同责任

  二、严格实行报批制度。各行在办理证券资金清算业务前,须向总行提出申请,经批准方能正式办理。未经总行批准,各行均不得办理证券资金清算代理业务。对于本通知下发之前已办理了此项业务的分行,必须在接到本通知之日起两周内将业务开展状况以及防范风险情况上报总行。

  第五部分 违约责任

  三、开办证券资金清算代理业务的分行必须使用总行统一制定的协议文本,与深交所或上交所签订资金清算代理协议。各行与深交所(深圳证券登记有限公司)和上交所(上海证券中央登记结算公司)签定代理协议时,应分别使用总行统一制定的《中国建设银行代理深圳证券登记有限公司证券资金清算协议》文本(文本附后)和《中国建设银行代理上海证券中央登记结算公司证券资金清算协议》文本(文本另发),不得使用其他文本。在此之前已与深交所和上交所签订协议的,应迅即将协议收回,改用总行统一制定的文本,非经总行批准,不得签订任何补充协议。

  第六部分 附则

  四、各证券资金清算业务代理行必须与当地券商签订协议,明确规定不为券商提供垫款和透支。当券商的交易金额超过其在我行的清算资金存款余额时,对其超过的部分不予清算。

  附件二:中国建设银行、分行客户证券保证金服务章程(参考文本)

  五、认真做好证券资金清算代理业务工作。各行要认真履行协议中规定的责任和义务,充分发挥我行清算系统优势,保证清算及时、准确、快捷。代理异地证券资金清算应通过我行电子联行清算系统进行,因此而出现清算资金不足时要向上级行请领资金,总行在必要时根据一级分行申请可采用越级调拨方式保证代理证券清算资金的及时到位。

建设银行各省、自治区、直辖市分行,总行直属分行,苏州、三峡分行:

  六、建立严密的内部监控制度。各代理行应按照中国人民银行发布的《加强金融机构内部控制的指导原则》的有关规定,建立严密的内部控制制度,建立起有效的风险防范机制。证券资金清算业务的操作部门和监督部门应互相分离。操作人员至少要由两人以上组成。应制定具体的操作规程和管理细则。稽核部门要加强对该项业务的监督。代理行应于每月末5日内向总行传送业务报表(表式附后),及时报告资金清算情况。

  为扩大我行在证券市场的代理业务范围,完善服务功能,加强与证券公司的各项业务合作,总行决定,在我行系统内筹备办理“客户证券保证金服务”业务,即通过我行储蓄系统和证券公司的证券交易委托系统的联网运行,使客户可直接利用其在我行的指定活期储蓄账户进行证券投资,以实现“银行管资金,证券公司管证券”的目的。现将《中国建设银行客户证券保证金服务系统实施方案》(以下简称《实施方案》)印发你们,并就有关事宜通知如下,请一并贯彻执行。

  七、总行将定期或不定期地对代理行开展证券资金清算代理业务的状况进行检查。如发现代理行违反总行规定,为券商提供垫款和透支的,总行将根据中国人民银行有关处罚规定,对该代理行行长、主管副行长以及其他责任人、经办人进行严肃处理。

  一、各分行应根据《实施方案》的要求,在有效控制风险的基础上,结合当地具体情况制定本行的《客户证券保证金服务系统业务需求》、《管理办法》、《操作规程》等制度办法,保证该项业务规范、健康发展。

  附:

  二、由于委托发起方式直接关系到系统投入、资源配置、客户服务及风险控制等重大问题,各分行应根据本行具体情况和本地证券公司的实际需求,经过严格的成本效益测算和市场前景分析,确定采取银行端发起方式,或证券公司端发起方式。

一 中国建设银行代理深圳证券登记有限公司证券资金清算协议(统一格式)

  三、为降低软件购买价格,各分行前置机至证券公司前置机部分的软件产品由总行统一与软件公司洽商购买事宜;已与软件公司建立了长期良好合作关系的分行,若公司能够在保证该项业务顺利进行的基础上,提供质优价低的软件产品,可仍与原公司开展合作。对城综网的改造由各分行自行完成。

  甲方:深圳证券登记有限公司

  四、对于全国性的证券公司,总行将统一与其总部签定业务合作协议,各分行与其当地证券营业部签定具体的委托代理协议;对于地方性的证券公司,各分行根据本行具体情况,与证券公司洽谈客户证券保证金服务业务,但要将签约情况及时报总行备案。

  乙方:中国建设银行  分行(甲方开户行)

  五、各分行要积极创造条件,提前做好开办此项业务的各项准备工作,待国家正式批准开办此项业务后,抓住市场时机尽快推出客户证券保证金服务系统,以扩大我行在证券市场的代理业务范围,增强我行的市场竞争力。

  丙方:中国建设银行  分行(  地区券商开户行)

  中国建设银行客户证券保证金服务系统实施方案

  为方便 地区证券商准确及时进行资金清算,提高该地区券商资金使用效率,甲、乙、丙三方经友好协商,在严格遵循国家有关法律、法规、规章及国家证券管理部门、中国人民银行有关政策的前提下,就甲方委托乙方和丙方代理该地区证券商(深圳证券交易所会员单位)资金清算事宜,特定协议如下:

  第一部分 系统概述

  第一条 清算流程

  为扩大我行在证券市场的代理业务范围,促进我行证券保证金服务业务的健康发展,特制定本《实施方案》。

  1.甲方必须在乙方开立清算交割准备金账户和资金清算账户,并通知该地区券商在丙方开立资金清算账户。

  一、系统目标

  2.甲方应于T日(成交当日),将该地区各券商当日资金清算净收入额或净付出额提供给乙方、丙方和券商,乙方和丙方应指定专人接收数据。丙方在接到数据后,应在T日最迟于T+1日上午9:00前与券商清算账户余额核对,并通知乙方。

  客户证券保证金服务系统是通过我行储蓄系统和证券公司的证券交易委托系统的联网运行,使客户可直接利用其在我行的指定活期储蓄账户进行证券投资,以实现“银行管理资金,证券公司管证券”的目的。

  3.甲方与各券商之间通过乙方和丙方的资金清算,以乙方为报单发报行,丙方为报单收报行。

  二、基本原则

  乙方在收到丙方账户余额信息后一般应于T+1日(遇节假日顺延)上午9:30前,按甲方提供的数据分别处理。如属甲方付款的,在不超过甲方在乙方资金清算账户余额内,乙方及时通过中国建设银行清算系统将资金汇入丙方券商账户;如属丙方券商付款的,乙方在收到丙方确认的券商资金清算账户余额后分别处理。如券商账户余额足够支付的,乙方向丙方发划付报单,及时与甲方完成清算;如券商账户余额不足清算的,乙方应将甲方提供的清算数据与券商账户余额轧抵,扣除不足部分后,向丙方发划付报单,按实际余额与甲方完成清算。丙方在通知券商资金账户余额不足以清算的同时,应将券商未足额清算的原因及违约金额通知甲方。

  (一)严格遵循“银行管资金,证券公司管证券”的原则,通过与证券公司签定协议,严格界定双方责任。

  4.清算款项最迟应在T+1日营业终了时到达对方账户。如在T+2日营业终了前,乙、丙双方仍未收到对方的资金汇划数据信息或汇划数据信息有误,要立刻主动查询,被查询方要及时查复。

  (二)依托先进的设备、软件和网络系统,实现联机高速处理、实时响应,保证系统每秒处理客户委托申报符合当地证券市场情况。

  5.丙方应于T+1日向甲方传送开户券商上日资金清算账户余额表,以便甲方及时监控券商资金清算情况。

  (三)实现本系统与储蓄系统,以及证券公司系统良好联接,系统应具有容错/容灾和抗攻击能力,确保系统稳定安全运行。

  6.丙方应开通该地区券商的就近开户与清算业务,以便券商就地、就近存取资金。

  (四)系统与证券公司联接应采用标准数据接口,可实现与多家证券公司的联接,且在容量、功能上有可扩充能力。

  第二条 清算交割准备金与清算头寸

  根据客户委托的发起方式不同,本《实施方案》分别从银行端发起委托及从证券公司端发起委托加以描述。

  1.甲方将该地区券商向甲方交纳的清算交割准备金一次性划至甲方在乙方开立的清算交割准备金账户。

  第二部分 方案一:从银行端发起委托

  2.该地区券商向甲方交纳的清算头寸由券商全额存入丙方清算资金账户。该账户按金融机构往来利率计息,利息由丙方按季划给开户券商。

  一、系统架构

  3.清算交割准备金和清算头寸基数皆为25万元人民币,每季末视交易情况予以调整。

  客户证券保证金服务系统基本动作模式是将客户用于购买证券的保证金全额存入银行,银行主机与证券公司主机通过前置机建立连接。

  第三条 各方的责任与免责

  客户在银行网点办理签约手续后,系统可实时接收和传送客户委托、接收成交回报,及日终清算。

  1.甲方应根据本协议第一条的约定及时向乙方、丙方和券商提供清算数据,如甲方传送的数据有误或传输时间推迟,责任由甲方承担,乙、丙方可顺延推迟资金清算时间。如甲方传至乙、丙方的清算数据因甲方的原因而失密或被纂改,其责任由甲方承担;因乙、丙方的原因而失密或被纂改,其责任由乙、丙方承担。

  为方便客户交易和查询,减轻系统通讯压力,银行客户保证金服务系统内可设置市场行情接收和服务器,并存储客户的证券账户数据镜像。

  2.乙方和丙方如对甲方所传资金清算净额数据有疑问,应及时与甲方或券商查询核对,责任由甲方或券商承担。如清算电报所载明数据与实际清算数据不符,乙方(或丙方)应立即向丙方(或乙方)查询,认真核对清算数据,发现问题由乙方和丙方尽快协商解决。

图片 1

  3.在正常情况下,如乙方未按协议规定的时间将清算净额款收进或付出甲方在乙方开设的资金清算账户,由此造成的损失由乙方承担。但在本条第5款所规定的情况下,乙方不承担责任,由此产生的损失由甲方自身承担。

  二、系统功能

  4.在正常情况下,如丙方未按协议规定的清算时间将清算净额款收进或付出券商在丙方开设的资金清算账户,所产生的损失由丙方承担。但在本条第6款所规定的情况下,丙方不承担责任,由此产生的损失由券商自身承担。

  1.签约并为客户建立指定资金账户与证券账户的一一对应关系,实现对客户资金账户的部分资金冻结、解冻等功能;

  5.当清算金额超过甲方在乙方资金清算账户余额时,乙方不为甲方提供透支,待甲方补足资金后再清算或部分清算,由此造成无法足额清算或延误清算的责任由甲方自身承担。

  2.委托证券买卖;

  6.丙方在T+0当日对甲方传来的清算数据应认真核对,如发现券商清算数额超过其资金清算账户上的存款余额,即通知乙方于T+1日按实际账户余额清算,由此造成无法足额清算的责任由券商承担。

  3.查询:

  7.在券商的清算资金已经汇出的情况下,如因乙、丙方的清算系统出现故障而使清算资金不能及时到账,由此而造成甲方垫款或造成在丙方开户之券商不能如期收款,其垫款利息或迟收款利息由责任方按同业存放利率计付给甲方或在丙方开户之券商。

  (1)资金查询

  8.若开户券商出现未如期交割情况,丙方应及时向甲方报告,由甲方根据《会员买空、卖空处理试行办法》对未及时交割的券商进行严格处罚。

  (2)证券查询

  9.如因不可抗力造成当事某一方违约,违约方不承担由此而产生的责任。

  (3)成交查询

  第四条 账务核对

  (4)委托记录查询

  乙方应每日向甲方递送对账单;甲方应每月末与乙方核对清算交割准备金及资金清算账户余额;甲方应按时向丙方传送该地区券商清算资金数据周报表、月报表;丙方应每月与开户券商核对资金清算账户余额,以确保甲、乙、丙及券商四方的往来账务相符。

  (5)即时行情查询

  第五条 期限

  4.分红派息;

  本协议有效期为1年,1年期满后经甲乙丙三方同意可续签协议。若任何一方不同意续签,则本协议自动终止。

  5.修改交易密码;

  第六条 其他

  6.资金清算;

  本协议未规定事宜,按有关法律、法规、规章或政策执行,法律、法规、规章或政策没有规定的,由签约各方协商解决。

  7.管理功能。

  如国家及国家证券管理部门对证券交易清算有新的规定,甲、乙、丙三方应及时协商,根据规定要求补充或修改有关条款。

  三、业务流程

  本协议一式3份,甲、乙、丙三方各执1份,协议自甲、乙、丙三方签章之日起生效。

  (一)客户申请

  本协议涉及证券商的有关规定,由甲方通知证券商并督促其遵照执行。

  客户持储蓄卡、身份证、股东账户卡等资料,到建行联网储蓄网点办理申请手续。客户先与证券公司签订“委托交易协议书”(如客户开立上交所委托交易,应与证券公司签订指定交易协议书),填写“客户证券保证金服务申请表”,柜员刷储蓄卡,录入:客户股东账户号、身份证件号、姓名、地址、电话、交易证券公司代码等资料,提示客户输入储蓄卡密码,设置交易密码,确认后经储蓄系统主机传送前置权,在前置机中建立客户档案及资金账户与股东账户的对应关系等资料,并返回签约成功(或失败)信息。

  甲方:深圳证券登记有限公司

  (二)证券委托买卖

  (法人代表或授权代理人)

  客户可以通过我行委托系统(电话、互联网、自助终端)办理证券委托买卖,包括:买入、卖出、配股、证券发行时的认购和配售、撤单等。银行负责防范客户买空行为,证券公司负责防范客户卖空行为。

  乙方:中国建设银行  分行

  客户按银行规定操作流程进行委托系统。

  (负责人或授权代理人)

  (1)对买入证券,选择买入委托,输入买入证券代码、委托价格、数量等委托指令,由银行前置机对客户信息和委托进行有效性核对后,自动计算所需交易资金,提交储蓄系统主机审核客户账户资金,并冻结资金(或划转资金,下同)成功后,生成委托号反馈给客户,否则反馈错误信息,再将有效委托信息传送证券公司系统。证券公司系统按规定交易流程处理后将委托信息提交到证券交易所主机。本系统实时接收成交回报。

  丙方:中国建设银行  分行

  (2)对卖出证券,选择卖出委托,输入卖出证券代码、委托价格、数量等委托指令,由银行前置机对客户信息和委托进行有效性核对无误,再审核客户证券账户,并预冻结卖出证券余额后,生成委托号反馈给客户,否则反馈错误信息,再将有效委托信息传给证券公司系统,由证券公司系统正式核验并冻结卖出证券余额后,通过其报盘系统提交到证券交易所主机。本系统实时接收成交回报,并相应增加可用于证券交易的资金余额。

  (负责人或授权代理人)

  (3)对撤单,选择撤单委托,输入委托号等指令,由银行前置机对客户信息和委托进行有效性核对无误后,将委托信息传给证券公司系统,由证券公司系统核验后,通过报盘系统提交到证券交易所主机。本系统实时接收成交回报,对卖出委托撤单的成功交易,解冻证券;对买入委托撤单的成功交易,解冻资金,相应增加可用于证券交易的资金余额。

  年  月  日

  (三)查询

  附:

  客户按银行规定操作流程进入委托系统,选择查询委托,按系统提示,银行保证金服务系统可实现如下查询:

二 代理证券资金清算情况表

  (1)资金查询

  代理证券资金清算情况表

  可查询其资金账户的可用于证券交易的资金余额和可用于消费、转账、提现等的资金余额。

  (试行)

  (2)证券查询

  截至    年  月  日代理行:

  可查询单只证券余额和所有证券余额(当本系统的投资人证券数据与证券公司系统的数据不一致时,以证券公司系统的数据为准,并相应调整本系统数据,下同)。

单位:万元
  

  (3)成交查询

代理单位

  可查询当日单笔和所有成交,以及历史成交。

存款余额

  (4)委托记录查询

 会 计 核 算 

  可查询当日委托。

联 行 往 来

  (5)行情/信息查询

备 注

  可查询大盘行情、单只证券和多只证券行情/信息。

一般存款科目

  (6)客户证券/资金明细账打印

同业存放科目

  客户可申请打印一定时间段内发生的证券交易及资金明细账。

其他科目

  (四)修改密码

借方(其中:直接借记)

  客户按银行规定操作流程进入委托系统,选择修改密码委托,按系统提示,两次输入新密码,两次一致,新的交易密码设置成功。

贷方

  (五)证券交割

一、深交所

  客户办理打印证券交易交割(交收)单等法律意义上的证券事务,仍到证券公司营业部办理。

 

  (六)资金清算

 

  1.数据一致性检查

 

  (1)银行内部对账

 

  日终时,在每日交易结束后的规定时间内,本系统将已冻结的资金户余额汇总后发送到储蓄系统。储蓄系统对冻结文件进行汇总后与本系统余额进行核对,正确则给本系统发出正确信息,若有错误,应及时对账。

 

  (2)银证对账

 

  日终时,在每日交易结束后的规定时间内,本系统将当日开销户信息、委托反馈信息及冻结/解冻情况与证券公司传送的清算信息进行数据一致性核对,若数据不一致,应将产生差异的记录和信息打印出来,核对清楚后,做调账处理。

 

  2.清算处理

二、上交所

  银行接收证券公司传送的当日客户证券保证金服务系统的清算数据,并据此进行清算处理。

 

  (1)银行与客户的资金清算

 

  客户与联网证券公司所发生的委托交易业务,储蓄系统采取实时冻结/解冻处理,当日闭市后,本系统将证券公司传送的证券清算数据传至储蓄系统进行实际交收和账务处理。

 

  (2)银行与证券公司的资金清算

 

  银行与证券公司之间的清算,以当日闭市后证券公司传送的证券清算交割信息为依据,通过调整证券公司存放银行的备付金进行差额清算。

 

  (3)银行系统内的资金清算

 

  各储蓄所通过管辖行完成与证券公司开户行的资金清算。具体模式可按各行现有资金清算方式执行。

 

  (七)其他业务处理

小计

  其他业务处理包括交易密码挂失、更换储蓄账户、暂停/恢复证券保证金服务功能和撤销证券保证金服务功能。

 

  1.客户交易密码遗忘时,应持储蓄卡、身份证件、股东账户卡等有效证件到有权部门申请强制改密。

 

  2.客户储蓄卡遗失或损坏需更换新卡时,应持身份证件、股东账户卡到原开户网点办理挂失并重新建立新储蓄账户与证券账户一一对应关系的手续。

 

  3.客户需暂停/恢复/撤销其储蓄账户的客户证券保证金服务功能,应持上述有效证件到开户网点办理手续。

 

  (八)统计分析

 

  为作好数据的统计分析,及时掌握本行办理客户证券保证金服务业务的有关情况,各分行应依据每日发生的委托交易记录按支行进行统计并汇总,于每月底产生办理客户证券保证金服务账户情况表和客户委托交易额情况表。

 

  四、系统管理功能和风险控制

 

  (一)系统管理功能

三、证券公司

  本系统的管理功能包括:日常管理、账户管理、系统管理、查询管理、报表管理和日终处理六大部分,各部分主要功能如下:

 

  1.日常管理:提供后台进程的开启、关闭、监控及与银行主机对账等功能。监控系统通过消息列队接受各个后台处理程序的运行情况,一旦出现异常,监控系统将自动报警,并记录相关信息。

 

  2.账户管理:提供对证券账户的管理功能,包括设置镜像账户,预冻结、解冻证券,根据证券公司传送的日终成交确认对账户进行相应调整等功能。

 

  3.查询管理:提供各种账户信息、委托买卖信息、流水信息的查询、汇总、统计功能。

 

  4.报表管理:提供各种日终报表的生成和打印功能。

 

  5.日终处理:实现系统的日终清算、结算、备份和下个交易日的系统初始化等功能。

 

  6.系统管理:管理和维护系统参数、交易参数、证券代码、证券公司信息、柜员权限等。

 

  (二)风险控制

 

  1.银行操作风险防范

 

  各分行要结合总行《实施意见》制定严格的操作规程和实施细则,并加强人员培训,各级经办人员必须严格按照权限办理业务,减少操作失误或违规操作造成的风险。

 

  客户密码以加密方式存放,客户委托的实现过程由系统自动完成。

 

  2.证券公司转嫁风险防范

 

  客户来我行申请证券保证金服务时,柜员应请客户详细阅读我行《客户证券保证金服务章程》(参见附件三),以使客户明确“银行管资金,证券公司管证券”的原则,并由客户真实、完整、合法、有效地填写“证券保证金服务申请表”后,方可为客户办理。

 

  通过与证券公司签订协议(参见附件二),明确界定双方责任,严格防范证券公司的风险转嫁我行。

 

  对于证券公司清算资金不足所造成的我行垫付头寸,证券公司必须在规定时间内补足,确保我行资金安全。

 

  3.系统技术风险防范

 

  实现系统与原储蓄系统良好联接,保证原储蓄系统的稳定安全运行及与本系统的数据一致性。

 

  银行系统与证券公司系统应专线连接,采用防火墙、密钥管理等技术,确保我行系统的网络资源安全及交易数据安全。

 

  系统应具有容错/容灾能力,并有完整的数据备份和管理,确保系统安全运行。

 

  第三部分 方案二:从证券公司端发起委托

 

  一、系统架构

 

  客户证券保证金服务系统基本运作模式是将客户用于购买证券的保证金全额存入银行,银行主机与证券公司主机通过前置机建立连接。

 

  客户在证券公司营业网点办理签约手续,并通过证券公司的委托系统发起交易。本系统根据证券公司的申请实时冻结或解冻客户资金,日终办理资金的实际交收及清算。

 

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